Gold Silver Invest Tips: कैसे गोल्ड और सिल्वर में करें निवेश, कितना सुरक्षित है?

Investing in Gold and Silver: भारत में सोना और चांदी संस्कृति, परंपरा और विश्वास का भी प्रतीक हैं।वे भी शादी, त्योहार और निवेश में महत्वपूर्ण हैं। लंबे समय से लोगों ने इन धातुओं को अच्छी तरह से निवेश किया है। अब जब बैंकों, म्यूचुअलफंड्स और शेयर बाजार जैसे कई विकल्प हैं, सोने और चांदी के निवेश की संरचना, सुरक्षा और लाभों को समझना महत्वपूर्ण हो जाता है। इस लेख में हम इसकी व्यापक चर्चा करेंगे:

सोने और चांदी में निवेश क्यों करें?

वे क्या हैं?

क्या निवेश सुरक्षित है?

उनके लाभ क्या हैं?

निवेश कब और कैसे करना चाहिए?

गोल्ड और सिल्वर में निवेश करने का क्या फायदा है?

1. सोना-चांदी की रक्षा कवच: वे अक्सर विश्वव्यापी अर्थव्यवस्थाओं में गिरावटों के दौरान स्थिर रहते हैं। ये आपके पैसे को अनिश्चित समय में सुरक्षित रखते हैं।

2. महंगाई से मुकाबला: सोना और चांदी अपने मूल्य को बरकरार रखते हैंजब रुपये की ताकत कम होती है और ज़रूरत की वस्तुएं महंगी होती हैं. इस प्रकार, महंगाई में भी आपकी बचत सुरक्षित रहती है।

3. आप अपने सोने या चांदी को आसानी से बेच सकते हैं अगर आपको जल्दी नकदी में बदलने की सुविधा चाहिए। इन्हें कैश में बदलना अत्यंतआसान है।

4. पारंपरिक और भावनात्मक संबंध

भारत में मां लक्ष्मी को समृद्धि और शुभता का प्रतीक मानते हैं।

गोल्ड में निवेश करने के विभिन्न तरीके

1. फिजिकल गोल्ड (भौतिक सोना):

* इसमें आप बिस्किट, सोने के गहने या सिक्के खरीदते हैं।

* आप बैंक या घर के लॉकर में इसे सुरक्षित रख सकते हैं।

* पर विचार करें: इसमें मेकिंग चार्ज और चोरी का रिस्क भी होता है।

2. गोल्ड ETF (Exchange Traded Fund):

* एक ऐसा डिजिटल निवेश है जो नकली सोना नहीं लेता है।

* शेयर बाजार इसे खरीद और बेच सकता है।

* इसकी कीमतें स्थिर हैं और इसमें भंडारण की समस्या नहीं है।

3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

* यह सरकार द्वारा जारी किया गया सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश विकल्प है।

* हर साल आपको 2% ब्याज भी मिलता है, साथ ही सोने की कीमत का लाभ अलग।

* मैच्योरिटी पर पैसा सीधे बैंक में मिलता है।

4. गोल्ड म्यूचुअल फंड:

* म्यूचुअल फंड कंपनियाँ गोल्ड ETF में आपका पैसा निवेश करती हैं।

* जो लोग गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन खुद ETF नहीं खरीदने चाहते हैं, उनके लिए यह अच्छा है।

* पूरी प्रक्रिया डिजिटल होती है और आसान है।

सिल्वर में निवेश करने के विभिन्न तरीके

1. फिजिकल सिल्वर (भौतिक चांदी)

* चांदी के बर्तन, सिक्के, गहने या सिल्वर बार।

2. सिल्वर ETF और म्यूचुअल फंड

* भारत में कुछ कंपनियां अब सिल्वर ETF भी बना रही हैं

* जो खरीद-बिक्री के लिए बाजार में उपलब्ध हैं।

3. कमोडिटी एक्सचेंज पर ट्रेडिंग

* आप सिल्वर में MCX जैसे स्थानों पर ट्रेडिंग कर सकते हैं, लेकिन यह ज़्यादा जोखिम वाला तरीका है और अनुभव की आवश्यकता होती है।

Gold और Silver में निवेश करना सुरक्षित है?

1. कम जोखिम:

सोना-चांदी की कीमतें लंबे समय तक बढ़ती रहती हैं, हालांकि कभी कभी बाजार मूल्य गिर जाता है।इन निवेशों को भी आर्थिक संकटों से बचाया जा सकता है।

2. सरकार का समर्थन (Sovereign Backing) :

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे निवेश सरकारी सुरक्षा से अधिक सुरक्षित हैं।

3. नकली धातु से उत्पन्न खतरा:

फिजिकल चांदी या सोना खरीदते समय नकली की पहचान करना मुश्किल हो सकता है। इसके बाद BIS हॉलमार्क देखें।

1. चोरी का खतरा:

घर में रखे फिजिकल गोल्ड या सिल्वर की सुरक्षा मुश्किल हो सकती है। लॉकर का उपयोग करें।

सिल्वर और गोल्ड में निवेश करने के लाभ

1. सुरक्षित करते हैं—सोना और चांदी की कीमतें या तो स्थिर रहती हैंया बढ़ती रहती हैं जब भी अर्थव्यवस्था या शेयर बाजार में गिरावटआती है।

2. नकद में आसानी से बदल सकते हैं—आप जरूरत पड़ने पर इन धातुओं को बेचकर पैसे कमा सकते हैं।

3. पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं—ये निवेश के अन्य साधनों, जैसे म्युचुअल फंड या शेयरों, को संतुलित करते हैं।

4. भविष्य की आशाओं से बचाव करते हैं— विपरीत परिस्थितियों में इन धातुओं में निवेश मदद करता है।

5. पारंपरिक और भावनात्मक मूल्यों का पालन करते हैं— भारत में सोना और चांदी सांस्कृतिक रूप से महत्वपूर्ण हैं और पीढ़ी दरपीढ़ी हस्तान्तरित किए जाते हैं।

6. लंबे समय तक अच्छा लाभ दे सकते हैं— यह भविष्य के लिए अंक अच्छा निवेश है क्योंकि उनकी कीमतें समय के साथ बढ़ती जाती हैं।

7. महंगाई से बचने का उपाय हैं— इनकी मूल्यवृद्धि स्थिर रहती है।

गोल्ड और सिल्वर में निवेश के नुकसान

1. स्थायी आय नहीं मिलती: जैसे बैंकों को संपत्ति से ब्याज या एफडीसे ब्याज मिलता है, सोने-चांदी से कोई मासिक या सालाना आयनहीं मिलती।

2. भावनाएं बदलती हैं— गोल्ड और चांदी का मूल्य कभी-कभी तेज़ी से गिर सकता है, जिससे उनका मूल्य गिर सकता है।

3. शरीर को सुरक्षित रखने से चोरी का खतरा बढ़ता है— घर मेंसिक्के या गहने चोरी होने का भय है।

4. भंडारण समस्या— सोना-चांदी को लॉकर में रखना अनिवार्य है और हर साल किराया देना होगा।

5. ज्वेलरी खरीदने के दौरान निर्माण खर्च: सोने की ज्वेलरी खरीदने परआप असली कीमत से अधिक खर्च करते हैं, जिससे वे बेचने पर नुक़सान उठाने पर मजबूर हो सकते हैं।

6. फर्जी धातु खरीदने का जोखिम— हॉलमार्क वाली वस्तुओं को खरीदनें समय असली से नकली को अलग करना कठिन हो सकता है।

7. कर लग सकता है— आपको अधिक चांदी या सोना बेचने पर कैपिटल गेन टैक्स देना पड़ सकता है।

कितना निवेश करें गोल्ड और सिल्वर में?

सोना और चांदी में 10 से 15 प्रतिशत का निवेश करना चाहिए, विशेषज्ञों का कहना है। आपके पोर्टफोलियो को संतुलित रखने में मदद करेगा। शेष धन शेयरों, म्यूचुअल फंडों, बचत पत्रों और अन्य साधनों में निवेश करें।

निवेश कब करना चाहिए?

* सोने-चांदी की कीमतों में गिरावट और बाजार मंदी।

* त्योहार या विवाह का समय नहीं होने पर भाव अधिक होते हैं।

* हर महीने एक योजनाबद्ध निवेश (SIP) में कुछ निवेश करें। निवेशकरते समय ध्यान रखने योग्य बातें।

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

1. हॉलमार्क वाले ज्वेलरी खरीदें। ताकि सोना असली हो और बेचतेसमय कोई समस्या न हो।

2. जब आप ऑनलाइन निवेश करते हैं तो एक विश्वसनीय वेबसाइट चुनें।

3. बिक्री के समय मेकिंग चार्ज और टैक्स का ध्यान रखें।

4. भविष्य की आवश्यकताओं को देखते हुए ही निवेश करें।

बदलते समय में गोल्ड और सिल्वर का नया रूप

सोना-चांदी को पहले केवल भौतिक रूप में देखा जाता था, जैसे गहने या बर्तन। लेकिन आज के डिजिटल युग में वे परिवर्तित हो गए हैं। अब निवेशक गोल्ड डिजिटल, गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड जैसे नवीनतम विकल्पों का उपयोग कर रहे हैं। ये सुरक्षित हैं और स्टोर, चोरी और शुद्धतासे भी बचते हैं।

1. क्या डिजिटल सोना है?

डिजिटल सोना ऑनलाइन खरीद सकते हैं। गहना बनाने और उसे सँभालने की आपको कोई चिंता नहीं होगी।

फायदे:

* ₹1 से भी निवेश कर सकते हैं।
• 99.9 प्रतिशत शुद्ध सोना मिलता है, जो शुद्धता की गारंटी देता है।
• घर पर खरीद-बिक्री करने की सुविधा।

कुछ लोकप्रिय प्लेटफॉर्म: Paytm, PhonePe, Google Pay, औरTanishq आदि।

2. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में टैक्स लाभ

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में सबसे बड़ा फायदा यह है कि मैच्योरिटी (8 साल बाद) पर मिलने वाला रिटर्न टैक्स फ्री होता है। इसके अलावासालाना 2.5% ब्याज भी मिलता है। यह निवेशक को स्थिर आय के साथ -साथ सोने की बढ़ती कीमत का लाभ भी देता है।

3. सिल्वर में निवेश की बढ़ती मांग

हाल के वर्षों में सिल्वर की मांग तेज़ी से बढ़ी है, खासकर इलेक्ट्रॉनिक्स, सौर ऊर्जा और औद्योगिक उपयोगों में। इसके चलते सिल्वर की कीमत में भी बढ़ोतरी हुई है। इसलिए अब निवेशक केवल सोने तक सीमित नहीं हैं, बल्कि चांदी में भी दीर्घकालिक निवेश के लिए रुचि दिखा रहे हैं।

गोल्ड-सिल्वर निवेश बनाम अन्य निवेश

* गोल्ड और सिल्वर में जोखिम कम होता है, जबकि शेयर बाजार में जोखिम बहुत ज़्यादा होता है।

* गोल्ड-सिल्वर से रिटर्न मध्यम मिलता है, जबकि म्यूचुअल फंड्सऔर शेयरों से रिटर्न ज़्यादा हो सकता है।

* फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में भी जोखिम बहुत कम होता है, लेकिन रिटर्न भी कम होता है।

* गोल्ड-सिल्वर को आप ज़रूरत पड़ने पर जल्दी बेच सकते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड्स को।

* शेयरों में पैसा तेजी से बढ़ सकता है, लेकिन वह जोखिम भरा होता हैऔर गिर भी सकता है।

* FD और गोल्ड दोनों महंगाई से सुरक्षा देने में थोड़े कमजोर हो सकते हैं, लेकिन गोल्ड लंबे समय में कीमत बढ़ा सकता है।

* टैक्स के मामले में गोल्ड और सिल्वर पर मुनाफे पर टैक्स लगता है, जबकि कुछ म्यूचुअल फंड्स (जैसे ELSS) टैक्स बचाने में मदद करते हैं।

SGB (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड) में निवेश करने पर ब्याज भी मिलता है और टैक्स की छूट भी मिलती है।

गोल्ड और सिल्वर से जुड़ी कुछ रोचक बातें

* सोना खरीदने में भारत दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा देश है।

* इलेक्ट्रॉनिक सामानों में इस्तेमाल होने वाले सिल्वर का बहुमत विश्वभर में बनाया जाता है।

* संकटपूर्ण परिस्थितियों, जैसे कोविड-19 महामारी, में सोने की कीमतें रिकार्ड ऊँचाई पर पहुंचीं।

* आजकल बहुत सी कंपनियां गोल्ड और सिल्वर SIP योजनाएं देती हैं, जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं।

भविष्य में गोल्ड और सिल्वर का क्या रोल रहेगा?

सिल्वर की मांग आने वाले समय में बढ़ सकती है जैसे-जैसे उद्योग और नवाचार विकसित होंगे। यही कारण है कि सोना हमेशा एक ‘सेफ हेवन’ या सुरक्षित स्थान होगा।

यदि महंगाई और डॉलर की कीमत ऐसे ही बढ़ती रही तो कुछ विशेषज्ञों का मानना है कि आने वाले दशक में सोने की कीमत ₹1 लाख प्रति 10 ग्राम तक जा सकती है।