SWP vs ELSS: रिटायरमेंट इनकम या टैक्स बचत? आपकी जरूरत के हिसाब से कौन-सी म्यूचुअल फंड स्कीम है बेस्ट?

SWP vs ELSS: जब लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला करते हैं, वे अक्सर निम्नलिखित प्रश्न पूछते हैं: टैक्स बचाना या रिटायरमेंट के बाद निरंतर आय प्राप्त करना उनका लक्ष्य है? इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए दो बड़े विकल्प हैं: यद्यपि SWP और ELSS (Equity Linked Savings Scheme) दोनों म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं, लेकिन उनका उद्देश्य और उनका उपयोग बहुत अलग है। हम इस लेख में SWP और ELSS में क्या अंतर हैं और दोनों के लाभों को बताएंगे। हम भी बताएंगे कि आपके बजट के अनुसार कौन-सी योजना आपके लिए बेहतर होगी।

SWP क्या है?

SWP या सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान म्यूचुअल फंड(MUTUAL FUND) की एक ऐसी सुविधा है, जिसमें निवेशक अपने निवेश से तय अंतराल पर एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह योजना विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपयोगी होती है जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय का स्रोत बनाना चाहते हैं।

SWP के फायदे:

• रिटायरमेंट इनकम का जरिया: नौकरी के बाद नियमित इनकम के लिए बढ़िया विकल्प

• मार्केट रिस्क को कम करता है: समय-समय पर निकासी होने से अचानक मार्केट गिरने पर पूरी रकम प्रभावित नहीं होती

• फ्लेक्सिबल विकल्प: आप निकासी की राशि और समय अपने अनुसार तय कर सकते हैं

• टैक्स प्लानिंग में मददगार: SIP की तरह SWP से भी लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स का फायदा लिया जा सकता है

ELSS क्या है?

ELSS यानी इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम एक ऐसी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) योजना है, जो निवेशकों को इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट का लाभ देती है। इस योजना में निवेश की गई राशि का अधिकांश भाग शेयर बाजार से संबंधित इक्विटी या इक्विटी से जुड़ी प्रतिभूतियों में लगाया जाता है, जिससे लंबी अवधि में पूंजी बढ़ने की संभावना रहती है।

ELSS के फायदे:

• टैक्स बचत: सालाना ₹1.5 लाख तक की छूट इनकम टैक्स में

• लॉन्ग टर्म ग्रोथ: शेयर मार्केट से जुड़े होने के कारण इसमें रिटर्न की संभावना ज्यादा होती है

• 3 साल का लॉक-इन पीरियड: जो अनुशासन बनाए रखता है और लंबे निवेश को बढ़ावा देता है

• कम शुरुआत से निवेश संभव: ₹500 प्रतिमाह से SIP शुरू की जा सकती है

SWP और ELSS में क्या अंतर है?

1. उद्देश्य:

• SWP का उद्देश्य है रिटायरमेंट के बाद या किसी भी समय नियमित इनकम देना।

• ELSS का उद्देश्य है टैक्स बचाना और लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि करना।

2. टैक्स लाभ:

• SWP में टैक्स लाभ लॉन्ग टर्म या शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन पर निर्भर करता है।

• ELSS में सालाना ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट धारा 80C के तहत मिलती है।

3. लॉक-इन अवधि:

• SWP में कोई लॉक-इन पीरियड नहीं होता, आप जब चाहें निकासी कर सकते हैं।

• ELSS में 3 साल का अनिवार्य लॉक-इन पीरियड होता है।

4. निवेश का प्रकार:

• SWP एक रिडेम्प्शन आधारित प्लान है जिसमें आप पहले निवेश करते हैं और बाद में तय अंतराल पर निकासी करते हैं।

• ELSS एक इक्विटी-आधारित टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड है जिसमें निवेश किया जाता है।

5. उपयुक्त व्यक्ति:

• SWP उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें रिटायरमेंट के बाद या किसी भी समय नियमित इनकम चाहिए।

• ELSS उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो टैक्स बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि तक निवेश करने को तैयार हैं।

आपको किसमें निवेश करना चाहिए?

1. अगर आपका उद्देश्य है:

नियमित मासिक या तिमाही इनकम पाना तो SWP आपके लिए बेहतर विकल्प है। रिटायरमेंट के बाद या फुलटाइम इनकम के बिना स्थिति में यह एक स्थिर आय का माध्यम बन सकता है।

2. अगर आपका लक्ष्य है:

टैक्स बचाना और लंबे समय में पूंजी बढ़ाना तो ELSS आपके लिए उपयुक्त है। खासकर यदि आप नौकरीपेशा हैं और हर साल टैक्स छूट का लाभ उठाना चाहते हैं।

एक्सपर्ट टिप:

आप चाहें तो ELSS में निवेश करके, 3 साल बाद उसी फंड से SWP शुरू कर सकते हैं। यानी पहले टैक्स बचाइए और बाद में उसी फंड से नियमित इनकम पाइए।

इस तरह की हाइब्रिड स्ट्रैटेजी से आप पूंजी निर्माण भी कर सकते हैं और बाद में उससे आय भी प्राप्त कर सकते हैं।

सारांश :

SWP और ELSS दोनों ही म्यूचुअल फंड की लोकप्रिय योजनाएं हैं, लेकिन दोनों की उपयोगिता अलग-अलग है।

• अगर आप टैक्स बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो ELSS बेहतर विकल्प है।

• अगर आप रिटायरमेंट या नियमित इनकम की योजना बना रहे हैं, तो SWP आपके लिए उपयुक्त है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जीवन के चरण को ध्यान में रखकर सही निर्णय लें – तभी म्यूचुअल फंड आपके लिए वास्तव में "सही" साबित होगा।